“林贷通”“茶贷通”促生产发展农民增收

　　不久前，浙江省湖州市安吉县皈山乡洛四房村农民罗才忠用287亩杉树林作抵押，从安吉县信用联社拿到了35万元贷款。　在同县的溪龙乡黄杜村，茶农章修文用80亩白茶山作抵押拿到了信用社5万元贷款，满脸喜悦地说，“用这笔资金再扩种20亩白茶山，明年估计可以增收2万元了。”

　　罗才忠和章修文都是安吉县信用联社“林贷通”、“茶贷通”产品的受益者。为缓解林农贷款担保难问题，安吉县信用联社积极创新信贷产品，以林业资源资产抵押方式发放贷款，盘活了山林资源。

　　“目前，林权抵押贷款已在全县范围内展开，下一步重点是对林农小额抵押贷款的推进，拓展资金流转速度快的经济林抵押范畴。”安吉县信用联社相关负责人告诉记者。目前林业资源抵押贷款已在全县13家信用社开办，至目前累计发放林权抵押贷款44户78笔，抵押山林面积超过18000余亩，贷款余额已达6550万元。

　　白茶种植是溪龙乡的特色产业，为此，信用联社又及时出台了《“茶贷通”贷款业务管理试行办法》，专项用于白茶种植、采摘、加工、销售等一条龙产业化发展服务。在茶叶生产加工旺季适时为企业发放，解决了茶农及茶叶加工企业的信贷需求，为特色经济发展注入活力。至4月底，安吉县信用联社已为100多户农户发放茶业小额农贷资金近1500万元，增加了农民的收入，帮助茶农实现致富梦想。

　　在山东，滨州市邹平县农商行不久前发放了第一笔林权抵押贷款800万元，这是一次成功尝试。当地林业覆盖面积大，发展林业占用资金大、林木生产周期长、见效慢，针对这个特点，邹平农商行试办了林权抵押贷款，并在青阳支行试点。他们的具体做法是：

　　首先，建立健全林权抵押贷款操作程序。制定《林权抵押贷款管理办法（试行）》，建立完善了操作流程。办理林权抵押贷款业务除需提供农户贷款资料外，还需提供《森林买卖合同》、《林权证》、《森林资源评估报告》、《森林资源抵押登记证》、《林权证抵押贷款协议书》等材料，与林业部门、贷户签订以“一个确认，两个承诺”为主要内容的协议书。

　　第二是制定林权证抵押贷款操作流程。借款人向农商行提出申请————受理行受理申请————开展贷前调查—收集、整理相关材料—评级、授信————签订《林权证抵押贷款协议书》和《抵押贷款合同》————办理抵押登记手续————发放贷款。

　　三是实行利率合理定价。林权抵押贷款抵押率为《森林买卖合同》价款或评估价值的30％至50％，为加强此类贷款的营销，贷款利率相对于同档次贷款利率优惠5％至30％。此举开辟了林权抵押贷款的绿色通道，既破解了农民贷款担保难的难题，也带动了农商行贷款营销，优化了信贷结构，实现了双赢。

　　盘活农村资源，已成为众多地区改善农村金融服务的一致方向。山东省东营农村信用社已经尝试采取“海域使用权”质押贷款等方式提供贷款担保，目前在河口区已成功开办海域使用权质押贷款一笔，金额500万元；广饶也开办船舶抵押贷款两笔，金额600万元。

　　近年来，随着农村经济发展，农民承包经营权、农村房屋已有了一定的交易市场。浙江省委省政府下发了林权抵押贷款、股权质押贷款等实施办法，鼓励推广林权抵押、股权质押、农民住房抵押贷款。浙江农村合作金融机构因势利导，推出了林权抵押贷款、农民住房抵押贷款、仓储质押贷款、订单抵押贷款、海洋使用权抵押贷款等信贷种类，积极盘活农村资产。

　　长期以来，缺乏有效抵押物是农民贷款难问题的主要原因之一，金融机构在担保抵押上的创新，明显改善了农村贷款抵押物不足的现状，增强了农民的融资和发展能力，也为银行业开拓了新的业务领域和利润增长点。这些有益的探索，为有效搞活农村金融市场积累了宝贵经验。可以预见，这一“瓶颈”的突破，将为银行业支持新农村建设开辟新领域发挥更大的作用，也将为农村经济金融和谐发展、农民增收致富带来强大的后劲。