2012年下半年，他听说镇上搞“农民信用档案”，可以给农民提供低息贷款。按照要求，他填了一系列材料，没想到，三个月后3万元贷款到账，贷款利息为百分之六点多，低于商贷利息。有了这三万块，他加种30亩贡柑，铆足了劲施肥灌溉，就等到时多挂果。
仁化县有28个贫困村，一万多户人中贫困户就有三千多。不少贫困农民有想法，就缺翻身的本钱。张西明赶上了好时候。他所在的黄坑镇试点搞“民信 档案”，根据这些指标进行农户信用等级评定，等级分关注户、一般户、良好户、优秀户、黄金户等，等级最高的黄金信用户可拿到最高贷款授信5万元。张西明被 评为优秀户，拿到了3万元贷款。包括他在内，同期共有14户农民通过这个方式拿到低息贷款，贷款发放总额60万元。
“不少贫困农民最值钱的实物就是房子，但没房产证，很多还是泥砖房，办不了贷款抵押。小额贷款不用抵押，但最高5000元的小额贷款解决不了大 问题。”仁化县农业局副局长、扶贫办主任成晋荣非常理解贫困农民面临的困难。给农民进行信用评价分级，政府从中做桥梁，让金融机构有信心给良好信用农民贷 款。
黄坑镇“民信档案”试点成功，仁化打算今年在28个贫困村中推广这一金融扶贫的新机制。政府成为农民与金融机构之间的纽带，今年，县财政投入两百多万作为民信档案的信贷风险补偿基金，按照“一比五”比例，可撬动1200多万贷款。
仁化县打算使用“贴息”的办法，减轻农民还款压力。张西明那一批农户贴息额度约为10%，仁化县副县长黄付养说，新的“农信档案”贴息力度会更高，优惠政策向第二轮扶贫的贫困户倾斜，“贫困户最高可拿到100%的贴息”。
农户最怕的就是天灾，种植户极有可能颗粒无收。韶关市扶贫办副主任刘志强预测，随着农业保险的推广，农业保险将为农户贷款再添一道“保险”。
张西明的3万元贷款，还款期限为2年。今年他赚了钱，打算将这笔钱继续投入再生产，“2年内肯定能把贷款还上。等到三十亩贡柑挂果赚了钱，我就拆掉泥砖房，盖新房。”
合作社给贫困户带来能量
乐昌市北乡镇茅坪村的肖润明，家里生计全靠几亩薄田，收成好一年坏一年。住的泥砖房是建于20多年前的老屋，几乎与肖润明同龄，漏风漏水，每年都要修补。作为贫困户，这一切皆因为没钱。
北乡镇已是远近闻名马蹄（注：马蹄即荸荠）之乡，三年前肖润明加入北乡农副产品流通专业合作社，在合作社里学农技知识、学如何对马蹄施肥，又自 费去广西等地考察学习。2012年，他种了五亩马蹄，净赚三四万。当年年底，他拆掉一家四口住了多年的泥砖房，盖了一百多平方米的三间房。盖房花费八九万 元，大部分都是他这几年种马蹄赚的钱。
“要不是种马蹄赚到钱，根本盖不起新房，即使有人帮扶，扶都扶不起。”现在肖润明加入北乡镇的马蹄（香芋）专业合作社统领各村的专业合作社，抱 团应对市场。合作社使用“龙头企业+合作组织+基地+农户”一条完善的产业链，入社农民全程能得到服务。马蹄、香芋在合作社里统一清洗、装箱、冷藏，精美 包装进入市场，附加值大大提高。
在仁化，张西明的贡柑不用出村，摘了果有老板来收。村里有柑橘加工厂，柑橘拉到厂里清洗、分类，再装箱运走，“不起眼的柑橘一下就能卖上好价钱”。
完善的产业配套，让农民的腰包鼓了，推倒泥砖房建新房，水到渠成。韶关市政府干部许俊杰说，在新一轮的扶贫开发“双到”工作中，“同样一块地要 比上一轮扶贫时产值增加，才能跟上脱贫致富的步伐”。因此，产业帮扶不再局限于扶持农户种什么、养什么，而在于通过引导合作社或扶持农产品深加工企业，增 加科技含量，提高产品附加值。
韶关地处粤北山区，一些农村居住条件恶劣，至2009年底为止，尚有25269户农村低收入困难家庭住泥砖房，低矮、破旧、潮湿的泥砖房遍布在250多个村庄。
对那些赚了钱却不愿马上建新房的村民，韶关采取的办法是村民自治，政府引导不包办，即“自愿、自建、自治”。乳源东坪镇方武村、乐昌市云岩镇出 水岩村、南雄市全安镇大坪村等通过“三自”模式，整村推进，盖起了新房，又有新村模样。采取这些因地制宜的办法，2011年以来，韶关已有14654户农 村低收入住房困难户从泥砖房迁入新居，75条村告别了“住在深山无人知”的日子。
截至去年12月31日，农村低收入住房困难户3230户全部竣工，不具备生产生活条件贫困村庄搬迁安置工作全面完成，936户搬迁农户已全部购买或建好新房。
