订单农业金融供求矛盾突出
金融机构在满足订单农业融资方面做了很多有效的创新探索，但金融供求矛盾仍很突出。据16家龙头企业的问卷调查显示，一半的企业存在资金短缺，缺口大体在5千万到1亿元之间。
龙头企业获取金融信息能力有限，银行基层网点不熟悉新的金融业务，创新性信贷业务推广难。龙头企业多在农村、乡镇或三四线城市，金融人才缺乏，获取有效金融信息的能力不强。同时，大型商业银行内部委托代理层次较多，部分基层员工不熟悉创新型信贷业务。山东省诸城市的诸城外贸公司，2012年出口创汇1. 4亿美元。公司负责人建议允许金融机构开展外汇贷款，向银行借美元、还美元，避免汇率波动带来的汇兑损失。但实际上，各大银行已开展了外汇贷款，只是与该公司长期合作的本地银行没有开展此项业务，也没有去了解总行的情况。
龙头企业经营风险较工业企业高，银行重视资金安全，惜贷倾向明显。与工业企业相比，龙头企业规模小，市场风险较高。加之龙头企业发展订单农业，承担了众多小散农户的种养殖风险，风险系数进一步提高。在2013年的H 7N 9禽流感事件中，广西参皇养殖公司亏损高达1亿元。而对商业银行而言，资金安全是首要原则。多家银行有关人员表示，由于缺少农业保险等风险补偿机制，涉农贷款一旦出险，银行就要承担所有损失，因此他们更倾向于把资金贷给工业企业或大型国有企业。即使贷款给一些中小龙头企业，相关的风险防范措施要求也很高。
银行谨慎过度强调担保，龙头企业缺乏有效抵押物，贷款难度进一步加大。调研中发现，银行信贷员的收入与信贷业务挂钩，放贷时十分谨慎，特别看重企业是否有充足、易变现的抵押担保品。而龙头企业的主要资产中，土地多是流转而来，目前还不能抵押；流转土地上修建的农业设施，没有权证不能抵押；农产品库存虽多，除了大宗农产品易储存和变现外，鲜活农产品保鲜贵、计价难，银行也不愿把其作为抵押品。广西参皇养殖集团是农行广西分行的“AAA”级信用企业，在申请贷款时，仍被要求提供公司负责人的房产和其他经营性资产作抵押。
银行总部统一开发信贷产品，不接“地气”，难以适应龙头企业和农户个性化信贷需求。不同地区、不同产业、不同订单农业形式，资金需求各不相同。基层银行更熟悉龙头企业、农户情况和资金需求，但业务权限较小，不能开发个性化信贷产品，大额贷款还需上级银行审批，限制了其工作积极性和主动性。而银行总部或省行统一开发信贷产品，适应千差万别个性化需求的难度较大。广西正五海洋产业股份公司负责人表示，农发行的3年期循环贷款对企业发展帮助很大，但根据总行要求，企业仍须向银行每年报送一次申报材料，增加了不必要的人力、物力成本。当地银行认为可以简化手续，但无能为力，目前只能按规定办理。
促进订单农业健康发展的金融政策建议
健全财政促进金融支农的长效机制，提高银行“三农”信贷投放比例。鼓励和引导金融机构加大“三农”支持力度，建立更加公平的财政奖补机制，根据金融机构原有涉农贷款平均余额和涉农贷款平均余额增长幅度，共同确定奖励条件和金额。给予县域金融机构和非县域金融机构同样的涉农贷款奖励政策。新建立的县域金融网点，适当减免营业税和所得税，金融机构可对减征的税收资金增提贷款损失准备或补充资本金。
完善多层次的金融服务体系，提高银行风险容忍度。鼓励大型商业银行根据县域经济发展情况，建立本地化金融机构，为当地小银行提供技术服务和资金支持，并利用小银行的资源优势，创新金融产品，满足订单农业发展的个性化金融需求。允许符合条件的民间资本进入金融领域，增加商业银行信贷业务竞争度，使商业银行主动提高风险容忍度。扩大抵押担保品范围，积极开发土地承包经营权抵押、订单抵押、存货质押等信贷产品。
建立农业风险分担机制，分散银行服务“三农”的市场风险。积极推广价格指数保险和贷款保证保险，降低订单农业的市场风险。扩大农业保险覆盖范围，提高保额标准和保费补贴比例。创新农业再保险模式，扩大农业再保险覆盖范围，分摊和转移农业巨灾风险造成的可能损失，提高农业保险经营主体积极性。增加农产品期货品种，放宽期货市场准入门槛，鼓励龙头企业开展期货套期保值。
加强农业金融担保体系建设，为龙头企业提供更好的融资环境。依托现有的中小企业贷款担保公司、农业产业化担保公司、农业担保公司等，建立多层次政策性担保体系，为不同地区、不同规模的龙头企业提供担保服务。结合担保公司的贷款质量和扶持效果，完善政策性担保公司负责人绩效考核制度，激发政策性担保机构服务“三农”的积极性。对龙头企业负责人、财务人员进行金融培训。定期组织开展银企对接活动，畅通金融机构和龙头企业交流渠道。
